연말정산 준비가 본격적으로 시작되면서 홈택스와 손택스를 활용해 미리 환급액을 계산하는 분들이 늘고 있습니다. 특히 올해는 다자녀 가구, 무주택자, 소상공인, 기부자에게 적용되는 공제 항목이 크게 확대되었기 때문에 미리 점검하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. 아래 글에서 홈택스 연말정산 미리보기 손택스 신청하는 법, 소득공제·세액공제 환급 신청 방법 알아보겠습니다.
홈택스 연말정산 미리보기 이용 방법
홈택스에서는 매년 11월 중순부터 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 제공합니다.
홈택스 홈페이지에 접속한 뒤 로그인하면 1~9월까지의 신용카드·체크카드 사용액과 지난 연말정산 공제 금액을 기반으로 예상 세액을 즉시 확인할 수 있습니다.
자신의 지출내역이 자동 반영되므로, 남은 기간 어떤 항목을 추가 공제받을 수 있는지 판단하는 데 큰 도움이 됩니다.
손택스로 연말정산 준비하는 방법
스마트폰 앱인 손택스를 활용하면 홈택스와 동일한 기능을 모바일에서도 편리하게 이용할 수 있습니다.
앱 실행 후 로그인하면 예상 세액 계산, 카드사용액 분석, 공제 대상 비교 등이 가능합니다.
특히 바쁜 직장인에게 유용하며, 절세 포인트를 실시간으로 체크하기 좋습니다.
홈택스와 연동되기 때문에 별도의 입력 없이 자동 조회가 가능합니다.
올해 확대된 자녀 세액공제
2025년 귀속 연말정산부터는 자녀 세액공제가 10만원씩 확대되었습니다.
8세 이상의 자녀가 있는 가구는 첫째 25만원, 둘째 30만원, 셋째 40만원까지 공제받을 수 있습니다.
이는 저출산 대책의 일환으로 자녀 양육 부담을 줄이기 위한 조치이며, 단순한 연령 기준으로 판단되므로 놓치지 않고 신청해야 합니다.
무주택자의 공제 항목 변화
무주택자에게 적용되는 혜택도 크게 달라졌습니다.
기존에는 임차차입금 상환액 공제가 대출기관이 임대인 계좌로 직접 대출금을 보내는 경우만 가능했지만, 올해부터는 대환대출도 동일하게 인정됩니다.
또한 무주택 세대주의 청약저축 납입 소득공제 범위가 배우자까지 확대되어 납입액의 40%, 최대 300만원까지 공제받을 수 있습니다.
청년우대형 청약저축의 이자소득 비과세 혜택(500만원) 역시 부부 모두 적용됩니다.
결혼 세액공제 신설
사회 변화에 대응하여 2024~2026년 사이 혼인신고를 한 부부는 1인당 50만원의 결혼 세액공제를 받을 수 있습니다.
신혼부부의 초기 비용 부담을 줄이는 데 도움을 주는 제도이기 때문에 해당 기간 결혼한 부부는 반드시 챙겨야 합니다.
이 공제는 연말정산 미리보기에서도 자동 반영되므로 신청 여부를 확인해보는 것이 좋습니다.
소상공인·중소기업 대표자의 공제 강화
소기업·소상공인의 노란우산공제도 한도와 대상이 확대되었습니다.
대표자의 근로소득 기준이 기존보다 1000만원 상승해 8000만원 이하까지 혜택을 받을 수 있으며, 소득에 따라 연 400만~600만원까지 공제됩니다.
이는 경기 부담 완화와 자영업자 사회안전망 강화를 위한 조치로, 소상공인의 절세 효과가 대폭 커졌습니다.
생활밀착형 공제항목 추가
올해는 공제 항목 중에서 가장 큰 변화 중 하나가 ‘수영장·체력단련장’ 이용금액 공제 확대입니다.
기존 전통시장·대중교통 이용 공제 혜택이 총급여 7000만원 이하 근로자에게 적용됐다면, 이제는 동일한 조건으로 수영장·헬스장 이용료도 공제받을 수 있습니다.
운동시설을 자주 이용하는 직장인이라면 연말정산 절세에 도움이 됩니다.
마무리
연말정산 미리보기 서비스는 예상 환급액을 확인하고 공제 누락을 방지하는 데 매우 효과적입니다.
특히 올해는 자녀·무주택자·소상공인·기부자 등 다양한 항목이 확대되어 절세 기회가 많아진 만큼, 홈택스와 손택스를 적극적으로 활용해 남은 기간 지출 계획도 조정해보시길 바랍니다.
정확한 공제 적용과 꼼꼼한 점검이 환급액을 크게 만드는 핵심입니다.