사업을 운영하다 보면 경기 악화나 매출 감소로 더 이상 영업을 이어가기 힘든 경우가 생길 수 있습니다. 특히 폐업이 확정되었거나 이미 폐업한 개인사업자분들은 기존에 보유한 사업자 신용대출을 상환해야 하는 부담이 큰데요. 이러한 상황을 돕기 위해 하나은행에서는 ‘폐업지원 대환대출(신용)’ 상품을 운영하고 있습니다. 아래 글에서 하나은행 신용대출 폐업지원 대환대출 신청 조건과 금리 안내 알아보겠습니다.
하나은행 신용대출 상품 개요
폐업지원 대환대출은 기폐업 또는 폐업이 예정된 개인사업자를 대상으로 하는 신용대출 상품입니다.
기존에 보유 중인 소호 신용대출을 가계대출로 전환할 수 있도록 지원하는 구조로, 영업을 정리한 후에도 금융 부담을 완화할 수 있도록 마련된 제도입니다.
단, 폐업 예정자의 경우 대출 실행 시 실제 폐업 사실이 확인되어야만 취급 가능합니다.
신청 대상과 조건
이 상품은 기폐업자 또는 폐업 예정 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 상환 대상 계좌의 대출 잔액 범위 내에서만 가능하며, 최대 1억 원 이하의 경우 금융채 5년물 금리에 0.1%p를 가산한 금리로 최대 30년까지 분할상환이 가능합니다.
1억 원 초과 시에는 금리안내 기준에 따라 최대 10년까지 대출을 받을 수 있습니다.
금리 및 상환 방식
실제 적용 금리는 신청인의 신용등급, 거래 조건에 따라 달라집니다.
예를 들어 금융채 6개월물 기준, 가산금리와 우대금리를 적용해 연 6.6% 내외의 금리가 산정될 수 있습니다.
상환 방식은 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 만기일시상환, 한도대출(마이너스 통장) 등 다양하며, 고객이 선택할 수 있습니다.
중도상환해약금은 부과되지 않으며, 대출 실행 시 대출금은 지정 계좌로 자동 이체 처리됩니다.
필요 서류와 신청 절차
대출 신청 시에는 소득 증명 및 재직 증명 서류가 필요합니다.
상황에 따라 추가 서류 제출이 요구될 수 있습니다.
또한 계약 체결 시 인지세가 발생하는데, 대출 금액에 따라 세액이 달라지며 은행과 고객이 50%씩 부담합니다.
예를 들어 5천만 원 초과~1억 원 이하 대출 시 7만 원의 인지세가 발생하며, 고객과 은행이 각각 3만 5천 원씩 부담합니다.
금융소비자 권리
대출을 진행하는 고객은 금융소비자로서 다양한 권리를 보장받습니다.
대출계약 철회권, 위법계약 해지권 등이 있으며, 본인의 신용상태가 개선되었을 경우 금리인하를 요구할 수도 있습니다.
다만 본 상품은 일부 금리인하 요구권 적용 대상에서 제외될 수 있으므로 반드시 상담을 통해 확인하는 것이 좋습니다.
분쟁이 발생할 경우 금융감독원(1332) 민원센터를 통해 분쟁조정 신청도 가능합니다.
유의사항
대출금리는 기준금리 변동에 따라 변동될 수 있으며, 상환 능력에 비해 과도한 대출은 개인 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.
연체 시에는 계약 만료 전에 원리금을 전액 변제해야 하는 의무가 발생하며, 경우에 따라 압류나 경매 등 불이익이 뒤따를 수 있습니다.
따라서 반드시 상환 계획을 충분히 고려해 신청하는 것이 필요합니다.
마무리
하나은행 폐업지원 대환대출은 사업을 정리한 뒤에도 남은 신용대출을 부담 없이 상환할 수 있도록 돕는 제도입니다.
최대 30년 장기 분할상환이 가능하고, 중도상환수수료가 없어 부담을 줄일 수 있다는 점이 장점입니다.
다만 금리 산정은 개인의 신용 상황에 따라 달라지므로, 실제 신청 전 영업점 상담을 통해 정확한 금리와 조건을 확인하시길 권장드립니다.
이번 제도가 폐업으로 인한 금융 부담을 덜고 새로운 출발을 준비하는 데 도움이 되시기를 바랍니다.